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Corona, die noch niedrigen Zinsen und nicht zuletzt das Bedürfnis nach Sicherheit, wecken in vielen den Gedanken sich selbst Eigentum anzuschaffen. Die Idee ist gut und auch der Zeitpunkt könnte tatsächlich nicht besser sein. Sie fragen sich nun, ob Sie das Thema Wohnkredit auch anpacken? Wir haben dazu 5 wichtige Fragen, die Sie sich im Vorfeld stellen sollten und auch ein paar Anregungen, wie Sie das ganze jetzt angehen.

Zwei Dinge möchten wir Ihnen im Vorfeld mitgeben:

1. Sie werden in der nächsten Zeit vermutlich viel zu dem Thema lesen. Das ist gut, denn Information und Wissen sind entscheidend dafür, ob der Kredit zu Ihnen passt, oder Sie sich ihm anpassen müssen. Wenn Sie Fragen haben oder einen Ansprechpartner suchen, stehe ich Ihnen gerne jederzeit zur Verfügung. Dabei statte ich Sie völlig unverbindlich mit jenem Wissen aus, dass Sie für Ihre Entscheidung brauchen und sorge auch dafür, dass Sie den Kredit finden, der zu Ihrem Leben passt. MELDEN SIE SICH EINFACH.




2. Während Sie sich KREDTIWISSEN aneignen, werden Sie schnell feststellen, dass der Vergleich das A und O von dem Ganzen ist. Unsere heimische Bankenlandschaft wartet mit einer Vielzahl von Angeboten auf Sie und vor allem deine Hausbank wird daran interessiert sein, Sie als Finanzierungskunden zu gewinnen (sofern Ihre BONITÄT und Ihre  HAUSHALTSRECHNUNG unter Berücksichtigung der fiktiven Rate passen). Damit Sie aber den wirklich günstigsten Kredit bekommen, ist es notwendig, nicht nur zur Hausbank zu gehen, sondern eben auch zu prüfen, was dir andere Banken anbieten können. Aus Erfahrung kann ich dir an dieser Stelle verraten, dass die Hausbank in der Regel nicht das beste Angebot hat.
   Was das wirklich beste Angebot ist, finden Sie am schnellsten, einfachsten und sichersten durch den Kreditvergleich heraus. Als UNABHÄNGIGER KREDITMAKLER ist nämlich genau das mein Job!

Wohnkredit ja oder nein? 5 Fragen für den Start

Bevor Sie sich also von Pontius nach Pilatus klicken, fragmentarische Informationen einholen und im Wirrwarr der Informationen schließlich vollkommen den Überblick verlieren, ist es hilfreich zuerst einmal in sich zu gehen und abseits all dieser Informationen folgende 5 Fragen für sich zu beantworten:

1. Hier und Jetzt

Ein Wohnkredit bedeutet eine jahrelange Rückzahlungsverpflichtung. Dementsprechend ist es wichtig, Ihre aktuelle Lebenssituation so reflektiert wie möglich zu bewerten. Dazu gehört einerseits das Privatleben, andererseits Ihr berufliches Standing und natürlich auch Ihre Lebensplanung für die kommenden Jahrzehnte.

• Sind Sie in Ihrem Job angekommen und können Sie sich vorstellen, diesen auch noch in den kommenden Jahrzehnten auszuüben?
• Haben Sie ein Bedürfnis sich später noch weiterzubilden oder umschulen zu lassen? Welche Verdienstmöglichkeiten sind dann zu erwarten, und können Sie die Rückzahlung auch während einer Ausbildung stemmen?
• Haben Sie Kinder oder wünschen Sie sich welche? Können Sie sich auch mit ihnen einen Kredit leisten unter der Berücksichtigung, dass diese mit zunehmendem Alter auch empfindlich teurer werden?
• Wie stabil ist Ihre Beziehung oder Ehe? Kann sie auch während der gesamten Laufzeit standhalten oder müssen Sie vielleicht damit rechnen, den Kredit alleine zurückzahlen zu müssen?
• Ist Ihr Partner bereit, die Kreditverpflichtung gemeinsam mit Ihnen zu tragen oder graut ihm oder ihr vor der Vorstellung eines Wohnkredits?

2. Können Sie es sich leisten?

Bei einem Wohnkredit geht es nicht nur um die monatliche Rückzahlung des Tilgungs- und Zinsanteils, sondern auch um den EIGENKAPITAL-ANTEIL. In der Regel bewegt sich dieser um die 20 % des Kaufpreises der Liegenschaft. Wenn Ihre Immobilie also 300.000 Euro kostet, sind das immerhin stolze 60.000 Euro, die Sie auf der Seite haben sollten, um gute Kreditkonditionen zu bekommen. Es geht also nicht nur darum, dass Ihre Haushaltsrechnung auch nach Zahlung einer Kreditrate noch positiv ist, sondern auch darum, dass Sie das notwendige Startkapital parat haben. Natürlich gibt es noch die Möglichkeit einer sogenannten VOLLFINANZIERUNG. Doch dabei muss Ihnen bewusst sein, dass Sie damit das fehlende Eigenkapital teuer durch Zinsen zurückzahlen. Veranschaulichen Sie sich also Ihre Kostenstruktur ganz genau unter Berücksichtigung etwaige Eventualitäten (z. B. Kinderwunsch).

3. Schonungslose Ehrlichkeit

Wir alle haben den Traum vom eigenen Haus irgendwie eingeimpft bekommen und verstehen diesen Lebensstil als das Ideal. Allerdings ist nicht jeder zum Eigentümer geboren. Überlegen Sie sich also gut, ob Sie diesen Verpflichtungen auch langfristig nachkommen wollen. Denken Sie dabei etwa daran, dass ein großes Haus auch einen erheblich höheren Reinigungs- und Reparaturaufwand mit sich bringt, die Gartenpflege zu Ihrer neuen Wochenendbeschäftigung oder Ihre Anwesenheit fortan bei Eigentümerversammlungen erwartet wird. Nehmen Sie sich also genügend Zeit, sich mit der Vorstellung als Eigentümer auseinander zu setzen, suchen Sie das Gespräch mit anderen Eigentümern und seien Sie dabei ehrlich zu Ihnen selbst, sogar wenn das bedeutet, dass Sie den Konventionen Ihres Umfelds widersprechen.

4. Sicherheiten

Ein anderer, wichtiger Punkt betrifft Ihre Sicherheiten. Die brauchen Sie einerseits formal für den Kredit (in der Regel wird dabei die finanzierende Bank ins GRUNDBUCH für die Dauer der Laufzeit eingetragen). Andererseits aber auch gewissermaßen emotional. Klären Sie beispielsweise ab, ob jemand in der Familie im Ausnahmefall eine Rate spontan übernehmen könnte. Informieren sie sich generell auch darüber, welche VERSICHERUNGEN für Sie in Frage kommen. Im übrigen werden Kreditversicherungen im Nebenkostenanteil berücksichtigt.

5. Tag X

Unsere letzte Empfehlung dreht sich um die Zeit, die Sie sich für die grundsätzliche Entscheidung Wohnkredit ja oder nein geben. Zum einen ist es gut, keine voreilige Entscheidung zu treffen und sich selbst die Zeit zu nehmen, die man für die Informationseinholung braucht. Zum anderen neigt man aber auch gerne dabei dazu, sich zu verzetteln, das Thema nach einiger Recherche wieder auf Eis zu legen und letztlich zu gar keiner Entscheidung zu kommen. Das Problem an der Sache ist aber, dass die aktuelle Konditionslage auf ihrem historischen Tiefpunkt angelangt ist und der Wohnkredit nicht günstiger werden wird als jetzt.


Unser letzter Tipp lautet daher, sich selbst einen fixen Zeitrahmen (von beispielsweise einem Monat) und ein dazugehöriges Enddatum, den Tag X, zu setzen. Wenn Sie bis dahin keine zufriedenstellende Antwort gefunden haben, sollten Sie spätestens dann zu mir kommen und mit einem Experten reden. Nach diesem Gespräch werden Sie garantiert wissen, ob aus Ihnen ein Eigentümer werden wird und zu exakt welchen Konditionen.