Mittlerweile hat es die Nachricht bis in den letzten Winkel des Landes geschafft: die Zinsen steigen. Das klingt prinzipiell nicht schlecht, da das Guthaben am Sparbuch in den letzten Jahren ja eh so gut wie keinen Zinsertrag abgeworfen hat. Für Sparer ist der Zinsanstieg also tatsächlich ein Grund zur Freude. Es gibt aber ein altbekanntes Sprichwort, nämlich „Des einen Freud ist des anderen Leid“. Und dieses Sprichwort gilt heute mehr denn je. Denn die aktuelle Zinsexplosion ist pures Gift für all jene Immobilienbesitzer, die in den letzten Jahren einen variabel verzinsten Kreditvertrag unterschrieben haben.
Warum bloß Kreditverträge mit variabler Verzinsung
Jetzt würden wir als Experten behaupten, dass gerade in den letzten Jahren niemand eine Finanzierung mit einer variablen verzinsten Kondition abgeschlossen haben wird. Warum? Zinssätze, die man auf Jahrzehnte (!!) fixieren konnte, waren so günstig, dass keine Bank ihrem Kunden eine variable Kondition hätte anbieten dürfen. Der finanzielle Vorteil in der noch niedrigeren Kreditrate war aus unserer Sicht zu gering im Vergleich zum Risiko steigender Zinsen (und damit steigender Kreditraten). Aber zu unserer Überraschung: die Hälfte aller Wohnkredite in Österreich sind trotzdem variabel verzinst und damit hochriskant.
Ein Rechenbeispiel
Nehmen wir an, Sie haben vor sechs Jahren einen Kreditvertrag unterschrieben. Stünde in diesem Vertrag ein auf Jahre fixierter Zinssatz, würde Sie die aktuelle Zinsexplosion nicht betreffen. Haben Sie aber einen Zinssatz, der an einen sog. Referenzzinssatz gebunden ist, sollten Sie sich jetzt Gedanken machen. Nämlich wirklich JETZT!Nehmen wir an, Ihr Restsaldo, also der noch offene Kreditbetrag, beträgt 250.000 Euro. Der Referenzzinssatz, also jener Zinssatz, der die Basis für Ihre Kreditrate ist, ist im Normalfall der 3-Monats-Euribor oder der 12-Monats-Euribor (sehen Sie in Ihrem Vertrag nach!). Beide Zinssätze sind in den letzten Monaten stark gestiegen und werden das in Zukunft auch weiter tun. Woher wir das wissen? Die Europäische Zentralbank (EZB) hat schon angekündigt, den Leitzins weiter zu erhöhen, was eine weiter anhaltende Zinsrallye (auch der Referenzzinssätze) zur Folge haben wird.
Kommen wir zum Punkt. Finden Sie in Ihrem Kreditvertrag den 3-Monats-Euribor, wird ab Oktober eine Kreditrate abgebucht, die so hoch ist wie nie zuvor. Auf das Rechenbeispiel bezogen wird die Rate um ca. 150 Euro höher sein als noch zu Jahresbeginn. Steht der 12-Monats-Euribor im Kreditvertrag, wird es echt dramatisch. Hier müssen Sie mit Kreditraten rechnen, die 250 bis 300 Euro höher sind als bisher. Wohlgemerkt Stand Ende September, Tendenz stark steigend!
Auch wenn Sie noch die Aussage Ihres damaligen Beraters – „es kann nichts passieren“ – im Ohr haben, sollten Sie jetzt reagieren. Ihr Kreditvertrag kann im Rahmen einer sogenannten Umschuldung nämlich durch einen neuen Kreditvertrag ersetzt werden. Und da die Fixzinskonditionen aktuell noch leistbar sind, sollten Sie keine Zeit mehr verlieren.
Vereinbaren Sie einen Termin mit mir! Ich analysiere Ihre aktuelle Situation, biete Ihnen die bestmögliche Alternative für Ihren bestehenden Immobilienkredit an und werde die gesamte Abwicklung für Sie übernehmen.
